Abschläge auf die Rente: Ab welchem Alter wird gezählt?
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Wer früher in Rente will, muss dafür in vielen Fällen einen Abschlag auf die Rentenhöhe hinnehmen. Nicht nur vorübergehend, sondern dauerhaft. Doch von welchem Alter wird dieser Abzug gezählt? Von der Regelaltersgrenze? Oder orientiert sich die Rentenversicherung an einer anderen Größe?
In Deutschland gibt es zurzeit verschiedene Arten der Altersrente. Die wohl bekannteste ist die Regelaltersrente, deren Start an das Geburtsjahr geknüpft ist. Alle Jahrgänge ab 1964 können zum jetzigen Stand zum Beispiel erst mit 67 eine Regelaltersrente beziehen.
Doch ein großer Teil der Menschen nutzt schon heute die Möglichkeit, eine frühere Rente zu beziehen. Hier gibt es wiederum drei verschiedene Varianten: die Altersrente für schwerbehinderte Menschen, die Altersrente für langjährig Versicherte - und die Altersrente für besonders langjährig Versicherte. Nur die letzte Option kann stets abschlagsfrei in Anspruch genommen werden. Menschen mit Behinderung haben die Zahl zwischen einer Rente mit oder ohne Abzug.
An was orientieren sich die Abschläge?
Bei der Altersrente können also in zwei verschiedenen Szenarien Abschläge auf Sie zukommen:
- Sie haben eine Schwerbehinderung und möchten mehr als zwei Jahre früher in Rente.
- Oder Sie haben 35 (aber weniger als 45) Versicherungsjahre auf Ihrem Rentenkonto und möchten vor der Regelaltersgrenze Ihren Ruhestand antreten.
Bei diesen beiden Varianten ist der Ausgangspunkt für die Rentenabschläge jeweils ein anderer. Beginnen wir mit der etwas simpleren Form - der Altersrente für langjährig Versicherte.
Hier gilt der Abschlag ab Regelaltersgrenze. Pro Monat verzichten Sie auf 0,3 Prozent Ihrer Rente - und zwar ein Leben lang. Wer ein ganzes Jahr vor der Regelaltersgrenze in die Rente möchte, akzeptiert also einen Abzug in Höhe von 3,6 Prozent. Das frühestmögliche Einstiegsalter in die Rente ist bei dieser Variante - unabhängig vom Geburtsjahr - der 63. Geburtstag.
Ein Beispiel:
Walter aus Kronshagen bei Kiel ist im Februar 1960 geboren . Eigentlich müsste er arbeiten, bis er 66 und vier Monate ist. Doch Walter kann einfach nicht mehr. Die verlangten 35 Jahre Wartezeit erfüllt er problemlos, daher beschließt er, ein Jahr früher - also mit 65 und vier Monaten in die Rente zu gehen. Dafür nimmt er in Kauf, dass seine Rentenzahlungen dauerhaft gekürzt werden. Pro Monat um 0,3 Prozent, insgesamt also um 3,6 Prozent.
Ginge Walter bereits an seinem 63. Geburtstag in die Rente, wäre der Abschlag deutlich höher - und zwar satte 12 Prozent.
Man muss hier verstehen, dass die Abzüge bei der Regelaltersgrenze losgehen. Daher haben jüngere Jahrgänge bei der Altersrente für langjährig Versicherte einen klaren Nachteil gegenüber älteren Semestern.
Rente mit Behinderung und Abzüge
Auch bei der Altersrente mit Schwerbehindertenausweis spielt das Geburtsjahr eine Rolle. Allerdings gibt es hier einen wichtigen Unterschied zur eben vorgestellten Altersrente für langjährig Versicherte: Denn wer einen Grad der Behinderung (GdB) von 50 oder mehr hat, kann zwei Jahre früher abschlagsfrei in Rente. Oder aber bis zu fünf Jahre früher - dann aber mit Abzügen.
Ganz einfach erklärt: Der Schwerbehindertenausweis ermöglicht Ihnen eine Rente ohne Abzüge. Ganze zwei Jahre früher (als die Regelaltersgrenze) können Sie damit Ihren Ruhestand antreten. Darüber hinaus ist es jedoch möglich, den Rentenbeginn um weitere drei Jahre nach vorn zu verlegen. Hier kostet dann jeder zusätzliche Monat 0,3 Prozent Abschlag.
Auch das schauen wir uns an einem Beispiel an:
Auguste aus Friedrichskoog hat seit mehr als zehn Jahren einen unbefristeten Schwerbehindertenausweis. Sie ist zwar angestellt, aufgrund einer schweren Erkrankung erhält sie allerdings schon einige Monate Krankengeld. Eine Wiederaufnahme der Arbeit ist nicht absehbar. Da sie 1962 geboren wurde, könnte sie mit ihrem Schwerbehindertenausweis abschlagsfrei mit 64 und acht Monaten in die Rente.
Doch das kommt für Auguste nicht in Frage. Die gesundheitlichen Probleme machen ihr so zu schaffen, dass sie so früh wie möglich eine Altersrente beziehen möchte. Etwaige Abschläge sind ihr dabei egal. Daher geht sie bereits mit 61 und acht Monaten in die Altersrente für schwerbehinderte Menschen - inklusive einem Maximal-Abschlag in Höhe von 10,8 Prozent.
Der springende Punkt hier ist: Die Abschläge beginnen nicht bei der Regelaltersgrenze, sondern genau zwei Jahre davor. Wer also eigentlich bis 67 arbeiten müsste, hätte bei der Altersrente für schwerbehinderte Menschen nur dann mit Abzügen zu tun, wenn er vor dem 65. Geburtstag eine Rente beziehen würde. Pro Monat wieder 0,3 Prozent.
Fazit
Abschläge gibt es sowohl bei der Altersrente für langjährig Versicherte als auch bei der Rente für Menschen mit Behinderung. Der wichtige Unterschied: Bei der erstgenannten Variante geht der Abzug mit 0,3 Prozent pro Monat unmittelbar bei der Regelaltersgrenze los. Dadurch kommen vergleichsweise hohe Abzüge zustande.
Bei der Altersrente für schwerbehinderte Menschen greift der Abzug erst zwei Jahre vor der Regelaltersgrenze. Und zwar deshalb, weil Sie mit SB-Ausweis zwei Jahre früher abschlagsfrei eine Rente beziehen können.
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Kommentare (36)
Dieter
am 24.02.2025Hallo, ich bin 1964 geboren und habe eine Schwerbehinderung von 90 AG unbefristet, sowie 45 Jahre schon voll. 61 Rentenpunkte.
Nun stellt sich die Frage, ab 62 in Altersrente mit 10,8 Abzug, oder mit 63 in EMR und dann 24 Monate später mit 65 in Altersrente. Wobei ich sicherlich dann vorher länger krankgeschrieben wäre und wie bereits jedes 2 Jahr in Reha gehe. Alternativ ab 61 in EMR, aber wann dann in Rente.
Da ich meine MS nicht abschätzen kann, welche Lösung wäre Finanziell für mich die bessere um nicht zu hohe Abschläge zu haben?
Gibt es eine Lösung?
Lieben Dank!
Christian Schultz
am 24.02.2025Hallo Dieter, wir können hier im Forum keine individuellen Empfehlungen abgeben. Lassen Sie sich ausrechnen, wie hoch die EM-Rente inklusive Abschlägen wäre. Wenn Sie dann irgendwann in die Altersrente wechseln, gilt ja der Bestandsschutz - und die Altersrente wird nicht geringer ausfallen.
Maritta
am 17.01.2024Hallo :-), ich Jahrgang 08/61 bin seit 3 Monaten Arbeitslos wegen Geschäftsaufgabe. Ich beziehe ein geringeres ALG (40% weniger) als ich Rente mit Abzügen bekommen würde. Ich bin dazu noch unter 15 Stunden Selbstständig (mit erweiterten Freibetrag) meine 45 Jahre Wartezeit habe ich in 7/25 erreicht.
Rechnet es sich für mich, wenn ich mit Abschlägen früher in Rente gehe? z.B. 03/25
Kann ich mit zusätzlichen freiwilligen oder über einen Minijob Rentenbeiträgen meine Rente erhöhen? Macht dass Sinn, wenn ich nur den Renten-Mindestbeitrag einzahle?
HD Gruß Maritta
Christian Schultz
am 17.01.2024Hallo Maritta, grundsätzlich können Sie auch als Rentnerin weiter in die Rente einzahlen - das erhöht dann selbstverständlich auch Ihre Rentenansprüche.
Ob sich das nun in Ihrem konkreten Fall lohnt, können wir hier im Forum nicht auflösen. Dazu müsste man sich Ihre Situation genau anschauen.
Kerstin
am 05.12.2023Hallo
Ich bin im März 60 geboren ,möchte am 1.04.24 in rente gehen meine 45 arbeitsjahre habe ich voll. Mit wiviel Prozent Abzug muss ich rechnen? Mfg Kerstin
Christian Schultz
am 05.12.2023Hallo Kerstin, hier finden Sie alle wichtigen Renten-Infos zu Ihrem Jahrgang: https://www.sovd-sh.de/aktuelles/meldung/rente-mit-jahrgang-1960-das-sind-ihre-optionen
Petra Kirschner
am 02.11.2023Hallo,
ich bin schwrbehindert und könnte im September 2024 in Rente gehen. Habe seit 1976 gearbeitet mit Arbeitslosenzeiten dazwischen.
Wie viel Abschläge stehen mir bevor, wenn ich zum 01.3.2024 in Rente gehen würde?
Und eie wirkt sich das auf die Betriebsrente mit Abschlägen aus?
Danke für Ihre Hilfe. Ich hoffe, die Hilfe ist kostenlos?! Das wäre mir wichtig.
Christian Schultz
am 03.11.2023Hallo Petra, das mit den Abschlägen etc. können Sie oben nachlesen. Oder hier zur "Schwerbehinderten-Rente": https://www.sovd-sh.de/aktuelles/meldung/altersarmut-behinderung-gesundheit-sozialberatung-rente-und-behinderung
Zur Betriebsrente kann ich nichts sagen, das hängt von den jeweiligen Versicherungsbedingungen aus.
Büttner
am 18.05.2023Bin am 14.01.1960 geboren, habe seit März 2022 45 Jahre versicherungspflichtig gearbeitet und kann ab den 01.06.2024 abschlagsfrei in Rente gehen.Möchte jetzt am 01.06.2023 vorzeitig in Rente gehen und weiterhin Vollzeit bei meinem Arbeitgeber arbeiten bis zum 30.05.2024.Entstehen mir dabei bei meiner vorzeitigen Rente mit Vollzeitarbeit Abzüge?
MfG
M.Büttner
Christian Schultz
am 22.05.2023Ja, klar. Sie gehen dann über die Altersrente für langjährig Versicherte in den Ruhestand. Das kostet 0,3 Pro Monat - gerechnet ab Juni 2026 (Regelaltersgrenze), da kommt also einiges zusammen. Und das bleibt auch bis zum Lebensende.
Inge Wolter
am 03.04.2023Guten Tag,
ich bin Jahrgang 09/1960. Meine 45 Arbeitsjahre hatte ich in 08/2022 erreicht. Abschlagsfrei kann ich also ab 01.02.2025 in Rente gehen. Das Beispiel von oben "Walter aus Kronshagen bei Kiel" macht mich stutzig. Wenn ich zum 01.10.2023 in Rente gehen würde, hätte ich 12% Abschlag dauerhaft auf die Rente. Wenn ich aber 02/2024 ( 1 Jahr früher - wie bei "Walter") gehen würde, sind es nur noch 3,6% für ein Jahr ... ? Ist das richtig?
Viele Grüße Inge Wolter und danke für die Hilfe !!
Christian Schultz
am 03.04.2023Hallo Ingo, mit 45 Versicherungsjahren kommen Sie beim Jahrgang 1960 mit 64 und vier Monaten in die ABSCHLAGSFREIE Rente. Mehr dazu hier: https://www.sovd-sh.de/aktuelles/meldung/rente-mit-jahrgang-1960-das-sind-ihre-optionen
Gehen Sie früher, geht das nur über die Altersrente für langjährig Versicherte. Da beginnt der Abschlag in Ihrem Fall bei 66 und vier Monaten. 0,3 Prozent pro Monat.
Schwarz Wolfgang
am 20.03.2023Hallo ich bin Jahrgang 5/1960
und habe die 45 Arbeitsjahre 9/2023 erreicht und dürfte mit 64 Jahre und 4 Monate also 9/2024 abschlagsfrei in Rente gehen.
Das heißt natürlich ich würde die Rente nur zur Einzahlung 09/2024 bekommen, denn für die nachfolgenden Jahre bis zur tatsächlichen Rente
9/2026 hätte ich ja keine Beiträge bezahlt und kann ja somit nicht diese Summe erhalten. Sollte ich aber 09/24 Arbeitslos werden, z.B. 2 Jahre
könnte ich doch theoretisch fast die gleiche Rente beziehen als wenn ich mit 66 Jahre in Rente gehe oder? Natürlich müsste mir aus Betrieblichen Gründen gekündigt werden oder? Weiterhin würde ich doch für die zwei Jahre Arbeitslosigkeit mehr Arbeitslosengeld als Rente mit 64 und 4 Monaten beziehen ist das richtig? Danke für Ihre Antwort im Voraus!
Christian Schultz
am 20.03.2023Hallo Wolfgang, in der Regel ist das Arbeitslosengeld höher als die Altersrente. Aber nicht immer, das müssten Sie sich vorher genau anschauen. Weiterhin ist richtig, dass beim Bezug von ALG I auch noch Rentenbeiträge gezahlt werden - das erhöht Ihre Rente noch ein wenig bis zur Rente. Vergessen Sie aber nicht, dass Sie sich mit ALG I um eine Arbeit kümmern müssen. Zumindest theoretisch: https://www.sovd-sh.de/aktuelles/meldung/arbeitslos-kurz-vor-der-rente-muss-ich-mich-noch-bewerben
Wulffen
am 05.03.2023Ich bin in 04/1959 geboren. Ich möchte ab 01.07. 2023 vorzeitig 50% meiner Rente beziehen und nebenbei 32Wo.Std. arbeiten, weiter einzahlen in die Rentenkasse und arbeiten bis 04/2028. Regelalterszeit wäre 07/2025. Wie hoch werden meine Abschläge in % im Juli 2023 sein?
Herzlichen Dank im Voraus.
Christian Schultz
am 09.03.2023Wenn Sie vorzeitig eine Teilrente beziehen, betreffen die Abschläge nur den Teil Ihrer Rente, den Sie bereits beziehen. In Ihrem Fall also nur die Hälfte Ihrer Entgeltpunkte. Den Rest bekommen Sie dann später ohne Abschlag.
Doris
am 10.01.2023Hallo,
ich bin 12/1960 geboren, kann ab Mai 2025 abschlagsfrei in Rente gehen. Wieviel Abzüge habe ich, wenn ich bereits ab 01.01.2025 in Rente gehen möchte?
Danke für die Antwort
Christian Schultz
am 10.01.2023Hallo Doris, mit Jahrgang 1960 ist Ihre Regelaltersgrenze 66 Jahre und vier Monate: https://www.sovd-sh.de/aktuelles/meldung/rente-mit-jahrgang-1960-das-sind-ihre-optionen
Ab diesem Datum setzt bei der Altersrente für langjährig Versicherte der Abschlag an. 0,3 Prozent pro Monat. Dann können Sie sich selbst ausrechnen, wie hoch das wäre.
Doris
am 30.01.2023Hallo Doris, wenn Sie dann bereits ab 12/24 in Rente gehen sparen Sie 1% der Besteuerung. Alternativ, soweit Sie das finanziell stemmen können, können Sie bei der DRV anfragen und ggf. durch eine Einzahlung, welche steuerlich absetzbar ist, die Abschläge mindern.
Roswitha
am 13.12.2022Hallo, ich bin Jahrgang 1960/9. Hbe 45 Arbeitsjahre. Was ist finanziell besser: Rente mit 63 und Abzügen oder 23 Monate Arbeitslos und dann ab 2/2025ohne Abzüge in Rente
Gruss Roswitha
Christian Schultz
am 15.12.2022Hallo Roswitha, wenn Sie es hinbekommen, ist die Rente ohne Abschläge natürlich besser für Sie. Finanziell betrachtet. Aber das Geld ist ja nicht immer alles.
Karin
am 28.09.2022Hallo, ich werde am 5. Februar 2023 63 Jahre und habe 2022 meine 45 Arbeitsjahre voll und möchte im April 2023 in Rente gehen.Wieviel wird mir abgezogen?. Danke in Vorraus.
Christian Schultz
am 28.09.2022Hallo Karin, bei der Altersrente nach 45 Jahren gibt es keine Abschläge. Die können Sie mit Geburtsjahr 1960 aber erst mit 64 und 4 Monaten beziehen. Vorher wäre es die Altersrente für langjährig Versicherte. Da kostet jeder Monat vor 66 und 4 Monaten o,3 Prozent Abschlag.
Angelika B.
am 30.06.2022Ich bin Jahrgang 1961, beziehe derzeit eine Erwerbsminderungsrente die eh
schon da vorzeitig (Eintritt 58 Jahre aber 35 Jahre
Versicherungszeit ) mit 10.8 %
Abschlägen belegt ist.
Muss ich bei Schwerbehindertenrente mit 63 wieder bzw. abermals Abschläge zusätzlich in kauf nehmen?
Damit wäre man dann zweimal bestraft, nur weil man nicht mehr voll oder wenig arbeiten kann.
Ich führe derzeit nur noch einen Minijob aus. Das reicht mir von den Stunden.
Danke im Voraus
Angelika B.
Christian Schultz
am 01.07.2022Hallo Angelika, in Ihrer Situation ist es in aller Regel finanziell keine gute Idee, vorzeitig in die Altersrente für schwerbehinderte Menschen zu gehen. Lassen Sie sich dazu bitte persönlich beraten.
Olaf
am 29.03.2022Hallo,
bin Jahrgang 1960 und möchte mit 63 in Rente, also mit 12% Abzüge. Gibt es Probleme, falls ich unmittelbar zuvor ALG1 beziehen muss?
Christian Schultz
am 30.03.2022Hallo Olaf, grundsätzlich nicht. Aber wie immer im Sozialrecht kann der Teufel im Detail stecken.
Zum Rentenbeginn benötigen Sie 35 Versicherungsjahre. Beim Bezug von ALG I werden zudem geringere Rentenbeiträge abgeführt, als wenn Sie noch arbeiten würden. Und drittens müssen Sie beim Auflösen Ihres Arbeitsvertrags aufpassen, dass Ihnen keine Sperre aufgebrummt wird.
Michael
am 20.10.2021Hallo, bin 11.61 geboren und habe nächstes Jahr im August 45 Jahre Wartezeit erreicht.Aussedem habe ich einen GDB von 50.Welche Optionen früher in Ruhestand zu gehen habe ich?
Christian Schultz
am 21.10.2021Hallo Michael, entweder ohne Abzug mit 64 und sechs Monaten oder etwas früher. Dann kostet jeder Monat darüber hinaus 0,3 Prozent: www.sovd-sh.de/aktuelles/meldung/welche-altersrente-ist-die-richtige-fuer-mich
Manfred Ludwig
am 03.08.2021hallo bin am 14.1.1959 geboren habe 47jahre wartezeit also mehr als 45
wollte mit 63 j.in rente muss ich mit abschlägen rechnen.
Christian Schultz
am 03.08.2021Hallo Manfred, mit Jahrgang 1959 können Sie nicht mehr abschlagsfrei mit 63 in Rente, sondern erst mit 64 und zwei Monaten (mit 45 Jahren Wartezeit). Wenn Sie bereits zum 63. Geburtstag aufhören wollen, kostet das insgesamt 11,4 Prozent Abschlag: www.sovd-sh.de/aktuelles/meldung/welche-abschlaege-gelten-bei-der-rente-mit-63
Manfred Ludwig
am 03.08.2021ich musste leider aufhören da mich die firma nach einem schlaganfall wegen einiger sachen die ich nicht mehr machen darf verhaltensbedingd gekündigt hat
ich habe 40 j. vollkontie gearbeitet bei der firma und darf keine nachtschicht mehr arbeiten
und nur noch leichte bis mittel schwere arbeiten und sorgfallspflicht also ein zu grosses
risiko für die firma habe den schlag anfall gut überstanden und zweie die ich nicht gemerkt habe loch im herzen das wurde verschlossen hws syndrom bandscheibenvorfall beide schultern instabiel bluthochdruck tinitus aber nicht von den ohren schwindelanfalle kopfschmerzen habe 30% trotz einspuch über den vdk bin jetzt sei 2 wochen arbeitslos
Christian Schultz
am 22.07.2021Hallo Andreas, mit Ihrem Jahrgang kommen Sie ohne Abschlag frühestens mit 64 und vier Monaten in die Rente: www.sovd-sh.de/aktuelles/meldung/rente-nach-45-jahren-und-schwerbehindert-bringt-das-was
Lüll
am 21.07.2021Hallo,
ich bin am 18.07 1960 geboren, habe über 45 Beitragsjahre und ein Schwerbehindertenausweis.
Wann kann ich frühestens abschlagsfrei in Rente
gehen??
Gruß
Andreas Lüll
Andrea
am 28.02.2024Hallo,bin am 20.03.63 geboren,habe eine schwerbehinderung von50%.Beziehe seit Oktober 2022 eine Erwerbsminderungsrente bisSeptember 2025.Habe 35 Beitragsjahre.Könnte ich mit 61.10.Monaten in Rente ohne weitere Abschläge.Greift dann auch der Bestandschutz.Oder gibt es eine andere Möglichkeit. Lg
Christian Schultz
am 29.02.2024Ja, durch den Bestandsschutz kommen keine weiteren Abschläge dazu.
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